Informes ejecutivos

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Informe del Consejo de Administración 2009-2010
Preparándonos para el futuro

Pese a que el año 2009 fue considerado por la economía mundial y por la costarricense en particular, un año de crisis, nuestra cooperativa tuvo excelentes resultados; más allá de los resultados, hemos realizado un esfuerzo continuo en la preparación de nuestra organización para el futuro. Sin perder el norte, es necesario e impostergable, tener claridad del medio en el que nuestra organización se desenvuelve y entender como interactúan los actores del mercado, de tal forma que podemos diseñar e implementar acciones que nos permitan contar con una cooperativa preparada para el futuro y obtener ventajas que redunden en beneficios concretos y directos para nuestras asociadas y asociados.

La tendencia mundial es a regular y supervisar cualquier organización que maneje fondos públicos, sean estos de clientes, socias y socios como es nuestro caso; la crisis bancaria originada en los Estados Unidos de América y manifiesta en el 2008 y sus consecuencias, han puesto un énfasis en materia de regulación y no podemos y quizá no debamos escapar a ello; tenemos que enfrentar nuestros miedos y temores, “si algo nos pudo haber enseñado este año de crisis es que la mayoría de nuestro miedos nunca suceden y que al conocerlos no resultan tan grandes ni atemorizantes.

El otro elemento para el que debemos continuar preparándonos es para la competencia llámense bancos, otras cooperativas u organizaciones y saber diferenciar a aquellas con las cuales podamos establecer alianzas y acuerdos de mutuo beneficio. Si, quizá el éxito y los excelentes resultados obtenidos a lo largo de éstos años nos deben hacer más precavidos, estudiosos, comprometidos y nos obliguen a trabajar más y mejor para hacer una mejor y más grande Coopeasamblea.

Nuestro Principios

Este Consejo de Administración, sus decisiones y acciones se han regido por principios básicos: seguridad de los recursos de los socios y socias, bajo ningún esquema hemos puesto en riesgo nuestro capital social; legalidad todas las decisiones se ajustan al ordenamiento jurídico que rige al sector cooperativo en general y en particular a nuestra cooperativa; transparencia y comunicación se procura que los procesos administrativos se realicen con total y absoluta transparencia y que estos sean comunicados a nuestros socios y socias de manera adecuada. No hay ni debe haber diferencias entre nuestros asociados y asociadas.

Acciones relevantes

I Tasas de interés

Durante el presente ejercicio hemos procurado mantener tasas de interés activas altamente competitivas, tanto las provenientes de recursos propios como las obtenidos por medio del crédito de apalancamiento, de ahorros a la vista o a plazo. Esta situación resulta importante debido a la volatilidad y crecimiento que se presentó en el mercado financiero nacional, generar excedentes a partir de aumentar las tasas de interés o de que estas resulten muy elevadas tendría poco o ningún mérito

II Colocación de créditos y ahorros

Atender las necesidades de ahorro y crediticias de nuestras asociadas y asociados es el origen de nuestro quehacer, los datos aportados en el Informe de Gerencia resultan elocuentes y halagadores, se colocaron cerca de 340 millones de colones más respecto del año anterior y nuestro patrimonio creció para llegar a los mil cien millones de colones. Sin embargo el éxito no debe nublar la razón y el sentido común, debemos ser cuidadosos y monitorear el nivel de endeudamiento de nuestro asociados y asociadas, nuestra misión no es únicamente prestar dinero, sino como se ha establecido en la misión contenida en nuestro Plan Estratégico al señalar que los servicios financieros deben “…mejorar la calidad de vida de nuestras asociadas y asociados y de sus familias deberíamos agregar. Por ello no siempre más dinero prestado significa más bienestar personal o familiar, debemos en el corto plazo dar un énfasis a la educación financiera y debemos tomar acciones que nos conduzcan a ello en el muy corto plazo.

III Excedentes

Los excedentes antes de reservas crecieron para el ejercicio económico del año 2009 en cerca de un 50% respecto a los correspondientes al año 2008, alcanzando la cifra de 120,7 millones de colones. Este dato nos convierte en la cooperativa de ahorro y crédito que más excedentes por persona genera en el país, datos obtenidos de las cooperativas de ahorro y crédito afiliados a la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Costa Rica FEDEAC R.L.

Debemos recordar que a diferencia del año anterior, los excedentes del presente periodo no vienen afectados por la devolución del 2 % de ahorro obligatorio generado por los préstamos suscritos por los asociados, ni por la devolución de los saldos de la póliza de saldos deudores que tenían un efecto sobre el cheque o depósito que las asociadas y asociados recibieron en febrero de 2009.

Conforme pasan los días hemos comprendido los grandes beneficios que ha generado la suscripción del denominado préstamo de apalancamiento con el Banco Nacional (y nuevamente insistimos que es un logro del Consejo de Administración que nos precedió) y el enorme potencial que tiene.
Se ha realizado un estudio legal y técnico así como un estudio de mercado que nos permitiría actuar como intermediarios de parte de los recursos no utilizados de esta línea, ante organizaciones financieras supervisadas, de tal forma que podamos impulsar significativamente los excedentes del presente año, sin que ello signifique incrementar el nivel de endeudamiento de nuestras asociadas y asociados.

IV Solidez Financiera

La solidez financiera se fundamenta en varios pilares, no todo puede ni debe reducirse a simples números; es más, la principal razón de nuestra solidez es la confianza de los asociados y asociadas en su organización, por otro lado el compromiso del personal administrativo con los objetivos trazados por este Consejo de Administración; la aplicación del principio de seguridad en el uso de los recursos y la racionalidad en los gastos e inversiones que se realizan.

Pero el aportar algunos datos nos debería llevar a generar conciencia entre nuestras asociadas y asociados de la importancia de nuestra organización y esta conciencia debe convertirse en participación y sana y profunda discusión.

A manera de ilustración la cooperativa tiene un patrimonio de más de mil cien millones de colones y activos cercanos a los dos mil quinientos millones, esto sin contar el valor del Centro de Recreo. Si aplicásemos la llamada ficha CAMEL a manera de ejercicio académico nos colocaríamos entre las primeras del país, el Informe de Gerencia 2009 resulta abundante en datos y análisis.

V Acciones con vistas al futuro

El futuro que se percibe en el sector financiero y su impacto para nuestra cooperativa es complicado, por un lado el marco regulatorio al que tarde o temprano vamos a estar sometidos y el impacto que esto tendría sobre los costos de nuestra organización; así como el desarrollo del centro de recreo, el dotar de nuevos servicios financieros a nuestros asociadas y asociados, estas circunstancias nos obligan a crecer tanto en asociados y asociadas, como en capital social.

Este crecimiento obligado debemos visualizarlo como un reto y una oportunidad, los beneficios del sector financiero cada vez dependen menos de los intereses, las utilidades bancarias y los excedentes de otras cooperativas dependen, en mayor grado de, de la venta de servicios, de la utilización de medios electrónicos de pago, de los pagos de servicios públicos y privados, pólizas de seguros y un largo etcétera. En fin del volumen de transacciones, las llamadas economías de escala. No hay opción debemos crecer, a lo interno, dentro de nuestro medio y finalmente mediante alianzas con otras organizaciones.

Para ello hemos y continuamos diseñando un conjunto de acciones “coordinadas que permitan conducir a resultados óptimos, este conjunto de acciones requieren de inversiones y estas deben alcanzar una “masa crítica que permite el éxito de las metas de corto y mediano plazo y finalmente requieren de “continuidad “para evitar un retroceso de los logros inicialmente alcanzados.

• Inversión del Centro de Recreo

  En el desarrollo integral del ser Humano la recreación resulta un elemento esencial, que redunda en su salud, productividad y bienestar de tal forma que los recursos orientados a ese fin no pueden ser denominados como un gasto; sin embargo el desarrollo de actividades recreativas resultan onerosas y la cooperativa no escapa a ello y esto debemos considerarlo y discutirlo, porque afecta recursos de todos nosotros.

  La meta propuesta en términos de la finca es convertirla en un centro de recreo de primer nivel y financieramente autónomo, un valor agregado que permita contribuir a la atracción de nuevos socios.

  Parte de la discusión es ¿Qué tenemos?
  ¿Una finca o centro de recreo, o una finca que eventualmente podríamos convertir en un verdadero y completo centro de recreo?
  ¿Es de uso exclusivo de las asociadas y asociados o podemos compartirlo con miembros de otras organizaciones, las cuales podrían facilitarnos recursos para inversión y mantenimiento?
  ¿Podemos utilizarlo para fines exclusivamente recreativos o podríamos comercializarlo, todo o parcialmente?

  A la fecha hemos invertido en la finca como paso previo para convertirlo en un verdadero Centro de Recreo cerca de cincuenta millones de colones. La inversión se ha hecho bajo dos ópticas fundamentales: que la obra y sus acabados sean de primer nivel, con visión de largo plazo y orientada a la utilización racional de los recursos (energía, agua y tratamiento de aguas servidas) y por otro lado la transparencia en el proceso de contratación, proceso que nos llevó cerca de siete meses, la obra se encuentra circunscrita a un plan maestro de desarrollo del Centro de Recreo.
  Más que resultados en este tema tenemos preguntas y decisiones.

• Crédito con Infocoop

  Con la crisis del mercado bancario y la subida de la tasa básica pasiva solicitamos a Infoccop recursos, que inicialmente amortizarían los pasivos con el BNCR, no obstante logramos una línea de crédito para mejorar la infraestructura del centro de recreo hasta por 100 millones y 150 millones de colones para desarrollo de emprendimientos entre nuestro asociados, línea que en los próximos meses estaríamos informando y poniendo a disposición de los asociados y asociadas. Esta línea le se suscribió con un costo para Coopeasamblea de una tasa anual del 12% fija.

• Plan de Mercadeo

  El reto del crecimiento tiene muchas aristas, y estamos convencidos que con las características de nuestra organización debemos hacerlo profesionalmente, durante el año 2009 nos avocamos en primera instancia a conocer y cuantificar las necesidades, perfil y expectativas de nuestros asociados y asociadas, los resultados del diagnóstico revelaron facetas inexploradas y falencias que desconocíamos, también nos dimensionaron la calidad de nuestros asociados y asociadas.

  En segunda instancia iniciamos el desarrollo de un plan de mercadeo totalmente profesional, relanzando a Coopeasamblea, nuevo logo, nuevo slogan, nuevos colores, nuevas y más agresivas estrategias y más adelante veremos nuevos productos y servicios, nueva actitud administrativa, mejor atención y servicio al cliente y siempre rescatando lo mejor que ya teníamos confianza, capacidad y actitud.
  Este plan se enmarca dentro del concepto de acciones coordinadas hacia el sano crecimiento de Coopeasamblea

• Colocación de recursos BNCR a otras cooperativas

  Hemos valorado, después de un estudio legal, de mercado y financiero, utilizar parcialmente los recursos no utilizados de la línea de crédito con el BNCR para actuar como intermediarios financieros ante otras organizaciones cooperativas debidamente reguladas; de tal forma que podamos impulsar los excedente sin arriesgar el patrimonio cooperativo ni comprometer el nivel de endeudamiento de nuestros asociados y asociadas.

• Bono de garantía y Fondo de Avales y Garantía

  El bono de garantía que hemos venido desarrollando debe, en el corto plazo, ampliarse y convertirse en el fondo de avales y garantías, fondo que nos debería permitir tener cobertura para el crédito regular de hasta tres veces el ahorro, esto es que el asociada o asociado no requiera de ninguna garantía cuando solicita un crédito hasta por tres veces su ahorro. Esto requiere de algunas decisiones que deberían ser tomadas en el corto plazo, entre las que cito un ahorro obligatorio adicional por unos seis meses de 0.5 % de los salarios devengados y destinados a dicho fondo y complementarlo con la retención de un porcentaje de los excedente por algunos años.

• Pago de Servicios Públicos en su Cooperativa

  Implementar el pago de servicios públicos (Energía, acueducto, teléfonos, pólizas, cable, etc.) Como un mecanismo de complementar los servicios financieros que brinda la cooperativa, de hacerla más atractiva para los actuales y futuros miembros y esto es algo en lo que estamos trabajando, lamentablemente en este informe anual de este Consejo de Administración son nulos los resultados que tenemos.

• Fondo de mutualidad

  Este es un viejo sueño y también un viejo mandato de la Asamblea General de nuestra cooperativa. Recientemente hemos acordado suscribir una póliza de vida con carácter de obligatoria para todos los asociados y asociadas. Esta póliza opera en caso de muerte de la asociada o asociado de sus hijos y su cónyuge.

  Hasta la fecha las ayudas por defunciones provienen de la reserva de Educación y Bienestar Social y por ende la ayuda ha sido limitada, a partir de marzo de 2010 tendremos una cobertura en caso de muerte cercana a los 2 millones para el asociado o asociada y un porcentaje del 50% para el cónyuge y de un 25% de sus hijos(as).

  El costo de ésta póliza es de aproximadamente 1.100 colones por mes por persona; durante el primer semestre de operación del fondo de mutualidad, el costo será cargado en un 100% a la Reserva de Educación y Bienestar Social, durante el segundo semestre se cargará un 50% a dicha reserva y se aplicará un rebajo del resto a cada asociado y a partir del tercer semestre los asumirá cada asociado. Las ayudas funerarias a los padres de las asociadas y asociados serán revisadas, en virtud de que podríamos disponer de un mayor margen de recursos de la citada reserva, siempre en aras de favorecer al asociado o asociada.

  El alcanzar esta meta se convierte en atractivo adicional para atraer nuevos asociadas y asociados a la cooperativa. Finalmente debemos agradecer todos y cada uno de los asociados y asociadas, la paciencia que han tenido con nosotros y la confianza depositada en este Concejo de Administración; el apoyo de los Comités de Vigilancia, de Educación y Bienestar Social, el enorme trabajo, dedicación y responsabilidad asumida por los compañeros del Comité de Finca, del Comité Crédito. Agradecer los consejos y críticas recibidas por innumerables compañeros y compañeras cooperativistas y finalmente agradecer a nuestros jefes inmediatos el disimulo por pequeños y a veces no tan pequeños deslices en nuestros trabajos y la paciencia que nos han tenido, todo en busca de un propósito superior cual es tener una mejor cooperativa.

  Queda solamente citar que los estados financieros tuvieron un dictamen limpio por parte de los Auditores Independientes, tanto para la Cooperativa como para la administración de los fondos de cesantía.

Muchas gracias,
Rodolfo Camacho Sandoval
Presidente del Consejo de Administración